要如何持續的大賺小賠?你需要完整的投資計畫!

投資基本觀念



在股市中,總是會有人問:「股市會漲到哪裡?」、「股市還會漲嗎?」
2022年通膨肆虐則換問:「會跌到哪裡?」「還會跌多久?」
這些問題似乎永遠不會消失。
有趣的是,就算有人真能分析的頭頭是道,問的人也總是半信半疑。這也是投資總讓人覺得複雜、麻煩的原因,因為沒人猜得準。

如果換個問題呢
「如果股市繼續漲,我該怎麼做?」;
「如果股市繼續跌,我該怎麼做?」;
「如果股市一天漲一天跌,我又該怎麼做?」
當我們能回答這些問題時,就不用再費心猜測未來會怎樣了。因為不管未來如何,都會有一套應對方式。這就是「投資計畫」的概念,不論是投資股票、基金都一樣….
 

投資計畫就是:擬定各種狀況的應對方式!

我以前叫它「投資SOP」,也有些人叫它「交易系統」、「投資系統」、「交易策略」、「投資策略」等, 
 
不管名稱如何,總之,當我們把各種狀況都預想好、又擬定了應對方式,那我們就有了一套投資計畫。

其實我們常需要做計畫,比方說,新冠肺炎政府一定有「防疫計畫」,颱風也會有「防颱計畫」等等,
等到狀況一發生立刻就照表操課,這都是相同的概念。

當有了投資計畫後,最大的好處就是…

有投資計畫後,心思更聚焦、效率更好!

因為不用再費心猜測未來了。此時,不管您喜歡哪種投資計畫,心情都會更平靜,效率都更好。
比方說,如果您喜歡不太需要花時間的「股債平衡法」,那您就可以更努力在本業上打拼、累積更多本金來股債平衡;

如果您喜歡需要大量鑽研的「價值投資法」,那就可以更努力去研究公司,找出更有價值的股票。

有投資計畫的好處很明顯,但不是隨便一套投資計畫都有用好的投資計畫絕對要能…

投資計畫的第一優先:避免大賠!

如果一套投資計畫有可能大賠,那就沒有意義。因為不管之前賺再多,都會被一次意外帶走所有獲利。
 
避免大賠,比大賺更重要。這有兩個原因:

原因一:賠50%後,要回本需要賺100%!

因為投資績效是乘和除,不是加和減,這是數學的真理,無法改變 
 
而股市的特性是:「上漲緩慢而長久、下跌劇烈卻短暫」,
比方說美國的S&P500指數,新冠肺炎股災時,它花三年從2300慢慢爬到3300,卻只花一個月從3300跌回2300。
 
 
因此,如果我們不小心大賠,那這個月賠掉的錢有可能要再花幾年補回來。而這就要談到避免大賠的第二個原因…
 

原因二:靠時間賺錢的歲月有限

我們絕大多數人剛開始都要靠時間換錢、存錢,也就是上班、或做生意等等,然後再用這桶金來投資股票或基金,或者想辦法讓生意自行運作,期望能早點脫離「用時間換錢」的日子,達成「財富自由」、「退休」。
 
 
但用時間換錢有其極限,因為我們會老、體力會衰退。比方說,如果我明年就準備退休,但這波股災卻賠了將近一半,那我就得延後退休、或者另外想辦法賺錢,這都是很大的動盪。而如果能避免大賠,就能避開這些動盪了。 
 
那麼,要如何避免大賠呢?請先….
 

避免大賠的思考訣竅:預想極端情形!

就像2020年的新冠肺炎,任誰都料不到會突然全球大流行、股市會突然崩跌。(真的,美股在2020年二月初時都還好好的啊)

但如果之前有預想過「萬一突然崩盤該怎麼辦」,那就更可能在這波股災中活下來。
 
應對方法不一定要很專業、很高深,不一定要去放空、買選擇權那種較專業的操作;也可以只是「照紀律做好停損」,或「將部份資產放在美國國債或黃金」、「將部份資產買美元作定存」之類的。
總之,只要預先想好應對方式就能把傷害降到最低。

而當我們做好了「避免大賠」的準備後,
再來才是….

在不會大賠的前提下賺錢

什麼意思呢?有什麼方式是可能大賠又可能大賺呢?比方說「重壓股價低於一塊的爛股票」。
這種投資方式可能瞬間賺好幾十倍!但也可能股票變壁紙、然後一毛錢都拿不回來。
 
然而,零不管乘上多少都還是零,所以如果本金都賠光了,那遇上再好的投資機會都沒有意義。
因此這是做不得的。
 
本專欄常提到的創52週新高進場、週線跌破季線出場」。就是「在不會大賠的前提下賺錢」的方式之一,如此一來,就算大跌的損失也有限,但又能抓住部份大漲。 
 
但賺錢方式那麼多,該如何選擇呢?
這沒有標準答案,只要能….
 

最適合您的,就是最好的投資計畫!

賺錢方式那麼多,哪種最讓您舒服自在呢?像我喜歡追高、不喜歡逢低分批買進,因為我不喜歡越買越低、錢越來越少的感覺。您跟我一樣嗎?或者您跟我相反?或許您超級討厭追高、反而看到股價便宜會很開心?又或者其實您一點都不喜歡投資,只是覺得這不得不做?所以您想要越省時間越好?

這幾種選項都各有好壞,沒有絕對的優劣,就像各種武術都有高手,沒有最強的武術一樣。

因此,在您設計投資計畫時,請觀察自己相信什麼、喜歡什麼,以您自己為主,而不要以任何人的觀點為主。唯有符合您價值觀、讓您舒服自在的投資計畫,您才更可能貫徹到底、也更容易維持紀律。
而唯有貫徹到底、維持紀律,任何投資計畫才會有用,不然,都只是紙上談兵而已。

而且,當您完成一套投資計畫時,請記得….

投資計畫,永遠都能更好!

(所謂的「更好」, 就是「更適合自己、更能應對多種狀況、還能賺更多!」)

就像買衣服我們總得試穿一樣,投資計畫也得試用才行。

而隨著年歲增長、時間流逝,我們會更瞭解自己、也更瞭解投資,也會遇到更多想都沒想過的狀況,
(就像烏俄戰爭和惡性通膨….)
而這一切都會讓我們設計出更好的投資計畫。因此,當您有了一套有效的投資計畫後,請別停下腳步,因為它永遠都可以改進,永遠都能更好。

以上,就是我這十年來對投資計畫的心得和想法。如果您想了解更詳細的做法,本專欄有下列舊文…

本專欄中與投資計畫有關的資訊和文章

包括:
「投資中的馬太效應」

「如何抓住大漲 - 何時進場?」

投資天道不一定酬勤,除非遵循這個方向」

「重點不是這隻股票怎麼樣,而是如何拉高整桶金的複
   利」

還有本專欄的其他文章。

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